Die Anschlussfinanzierung ist ein wichtiger Schritt für Immobilienbesitzer, deren Zinsbindungsfrist bald endet. Im Jahr 2025 stehen neue Entwicklungen im Baufinanzierungsmarkt an, die es zu berücksichtigen gilt. Dieser Beitrag bietet umfassende Informationen, Strategien und Tipps, wie Sie Ihre Anschlussfinanzierung 2025 optimal gestalten können.

Die Bauzinsen haben sich im Jahr 2024 relativ stabil entwickelt. Im Dezember 2024 erreichten sie ein Jahrestief und bewegten sich um die 3-Prozent-Marke. Experten prognostizieren eine Seitwärtsbewegung der Zinsentwicklung 2025 zwischen 3 % und 3,5 %, wobei kurzfristige Schwankungen nach unten oder oben möglich sind. Insbesondere im ersten Halbjahr 2025 erwarten Marktanalysten günstige Bedingungen für Immobilienbesitzer und Käufer.

Diese stabile Entwicklung bietet eine hervorragende Gelegenheit, die eigenen Finanzierungskosten langfristig zu planen. Viele Kreditnehmer, deren Zinsbindungsfrist 2025 ausläuft, stehen vor der Frage, wie sie die niedrigen Zinsen am besten nutzen können. Besonders wichtig ist es, frühzeitig zu handeln und die eigenen Möglichkeiten zu prüfen.

Eine Anschlussfinanzierung bezeichnet die Fortführung eines bestehenden Immobilienkredits, wenn die Zinsbindung endet. Kreditnehmer haben hierbei zwei wesentliche Optionen:

1. Anschlussfinanzierung beim bisherigen Kreditgeber: Hier bleibt der vorhandene Kreditvertrag bestehen, und es werden lediglich neue Zinskonditionen vereinbart.
2. Umschuldung: Diese Option eröffnet den Wechsel zu einem neuen Kreditgeber, der möglicherweise bessere Konditionen anbietet.

1. Forward-Darlehen: Zinsen frühzeitig sichern

Ein Forward-Darlehen erlaubt es, sich die aktuell niedrigen Zinsen für eine Anschlussfinanzierung bis zu 60 Monate im Voraus zu sichern. Diese Strategie ist besonders sinnvoll, wenn Sie mit einem Zinsanstieg in den nächsten Jahren rechnen. Beachten Sie jedoch, dass Forward-Darlehen oft mit einem kleinen Zinsaufschlag verbunden sind.

Tipp: Wenn Ihr bestehender Kreditvertrag 2025 ausläuft, prüfen Sie bereits jetzt, ob ein Forward-Darlehen für Sie sinnvoll ist.

2. Umschuldung: Wechsel des Kreditgebers prüfen

Die Umschuldung bietet die Möglichkeit, zu einem anderen Anbieter zu wechseln, der attraktivere Konditionen bietet. Hierbei sollten Sie nicht nur den Zinssatz vergleichen, sondern auch die anfallenden Wechselkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Grundbuchumschreibungen berücksichtigen.

Vorteil: Durch eine Umschuldung können Sie nicht nur Zinsen sparen, sondern auch die Konditionen Ihres Kredits neu verhandeln, z. B. eine höhere Tilgungsrate vereinbaren oder Sondertilgungsrechte einbauen.

3. Zinsbindung strategisch wählen

Die Wahl der Zinsbindungsdauer spielt eine wichtige Rolle in der Anschlussfinanzierung. In einem stabilen Zinsumfeld wie 2025 kann es sinnvoll sein, eine lange Zinsbindung von 15 oder sogar 20 Jahren zu wählen. Das gibt Ihnen Planungssicherheit und schützt Sie vor möglichen Zinserhöhungen.

Nachteil: Längere Zinsbindungen sind oft mit leicht höheren Zinssätzen verbunden. Eine individuelle Beratung hilft, die optimale Balance zwischen Sicherheit und Kosten zu finden.

Welche Rolle spielt die Tilgungsrate?

Die Tilgungsrate bestimmt, wie schnell Sie Ihren Kredit zurückzahlen. Eine höhere Tilgungsrate verkürzt die Laufzeit und senkt die Gesamtzinskosten. Bei der Anschlussfinanzierung lohnt es sich, die Tilgungsrate an Ihre aktuelle finanzielle Situation anzupassen. Eine häufig empfohlene Tilgungsrate liegt zwischen 2 % und 3 %.

Wie wichtig sind Sondertilgungen?

Sondertilgungsrechte geben Ihnen Flexibilität, Ihren Kredit schneller zurückzuzahlen. Sie können beispielsweise eine Bonuszahlung oder Ersparnisse nutzen, um die Restschuld zu reduzieren. Klären Sie bei Ihrer Anschlussfinanzierung, ob Sondertilgungen kostenlos möglich sind.

Forward-Darlehen vs. klassischer Kredit: Was ist besser?

Ein Forward-Darlehen bietet langfristige Planungssicherheit, während ein klassischer Kredit oft flexibler ist. Die Wahl hängt davon ab, wie sich der Zinsmarkt entwickelt und wie viel Risiko Sie eingehen möchten. Für Kreditnehmer, die mit steigenden Zinsen rechnen, ist ein Forward-Darlehen eine gute Option.

• Frühzeitig planen: Beginnen Sie mindestens ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindung mit der Planung. So haben Sie genügend Zeit, verschiedene Angebote zu vergleichen.
• Konditionen vergleichen: Nutzen Sie Online-Rechner oder lassen Sie sich von unabhängigen Beratern unterstützen, um die besten Angebote zu finden.
• Finanzielle Situation analysieren: Überlegen Sie, ob Ihre monatliche Belastung angepasst werden sollte, z. B. durch eine höhere Tilgungsrate.
• Marktentwicklungen im Blick behalten: Verfolgen Sie die Zinsentwicklung, um den optimalen Zeitpunkt für Ihre Anschlussfinanzierung zu wählen.

Die stabilen Bauzinsen und attraktiven Finanzierungsmöglichkeiten machen 2025 zu einem idealen Jahr, um Ihre Anschlussfinanzierung zu planen. Ob Sie sich für ein Forward-Darlehen, eine Umschuldung oder eine Anpassung Ihrer Tilgungsrate entscheiden – der Schlüssel liegt in der frühzeitigen Planung und einem sorgfältigen Vergleich der Optionen. So können Sie nicht nur Zinsen sparen, sondern Ihre Immobilienfinanzierung langfristig auf eine sichere Basis stellen.

Bei Fragen zu Ihrer Anschlussfinanzierung sprechen Sie uns gern an!